Sécuriser aujourd’hui pour garantir l'avenir
Nous vous proposons les solutions suivantes :
Les carrières professionnelles sont de plus en plus variées et diverses. Nous pouvons cotiser à différentes caisses tout au long de notre vie professionnelle. Ces caisses fonctionnent chacune avec des règles différentes, mais ont certains points communs : elles fonctionnent sur le principe de la solidarité intergénérationnelle et ont toutes été impactées par les réformes successives. En complément, l'épargne retraite a été profondément modifiée par la création du Plan Épargne Retraite (PER).
Il est aujourd'hui nécessaire de s'occuper du sujet "retraite" le plus tôt possible pour préparer l'avenir dans les meilleures conditions.
Les carrières professionnelles sont diverses et changeantes. Tout au long de votre vie, vous pourrez parfois cotiser à telle caisse, puis à telle autre selon votre activité ou votre statut social. Chacune de ces Caisses ayant ses spécificités et ses propres règles de fonctionnement, il est souvent difficile de s’y retrouver.
Elles ont cependant toutes un point commun : les Régimes Obligatoires sont dits « par répartition » : les cotisations des actifs servent à financer les pensions des retraités. Toutes les caisses ont été créées après la seconde guerre mondiale : à l’époque, on comptait un cotisant pour quatre retraités. La proportion s’est quasiment inversée de nos jours, d'où les différentes réformes… Ces réformes ont toutes abouties à une baisse des pensions de retraite. À titre d’exemple, à carrière équivalente, les pensions de retraite ont baissé de 15 % entre 1991 et aujourd'hui. En parallèle, le législateur a développé divers mécanismes d'épargne retraite supplémentaire, avec ou sans incitations fiscales.
Si on additionne la complexité des règles de fonctionnement des différents Régimes de retraite aux effets induits des réformes passées (sans parler de celles qui ne manqueront pas d’arriver), il devient presque impossible d’y voir clair. Quand pourrez-vous prendre votre retraite ? Avec combien ? Existe-t-il des moyens d’optimiser vos futures pensions ? Peut-on régulariser des années incomplètes ou manquantes ? Et si oui, quel(s) levier(s) utiliser ?
La problématique est la même en ce qui concerne l’épargne retraite. Impossible d’évoquer le sujet sans parler du Plan d’Épargne Retraite (PER) issu de l’entrée en vigueur de la Loi PACTE (Plan d’Actions pour la Croissance et la Transformation des Entreprises). Le PER et ses différentes déclinaisons (individuel, collectif, obligatoire) a profondément rebattu les cartes de la retraite supplémentaire, en introduisant notamment deux grandes évolutions : une sortie sous forme de capital, total ou partiel, pour le PER Individuel, en plus des traditionnelles options de rentes viagères, et la faculté de pouvoir « suivre » l’individu tout au long de sa carrière professionnelle.
Pour autant, tous les PER se valent ils ? Faut-il transférer un vieux contrat souscrit précédemment en fiscalité « Madelin » ou PERP ? Faut-il systématiquement transférer de la même façon l’épargne retraite constituée par un employeur précédent sous fiscalité art.83 ou PERE ?
La réponse est bien évidemment : non ! Le transfert ou la transformation ne pourra s’envisager qu’une fois dressé l’état des lieux de vos droits, intégrant ceux issus des Régimes Obligatoires et ceux issus des divers dispositifs constitués tout au long de votre vie professionnelle.
Certains « vieux » contrats valent de l’or parce qu’ils bénéficient de garanties techniques que le PER actuel, aussi bon soit-il, ne pourra garantir.
Nous mettons notre expertise à votre service afin de vous permettre de répondre à toutes ces questions, et vous donner les clés de votre future « nouvelle vie ». En intégrant les garanties des différentes caisses auprès desquelles vous avez cotisé, en vous apportant la visibilité nécessaire sur les dispositifs additionnels à votre disposition, en analysant le cadre fiscal le plus avantageux, en chiffrant les prestations de retraite acquises et à acquérir, vous pourrez reprendre la main sur votre avenir et acter vos décisions en connaissance de cause.
Les entrepreneurs sont des êtres humains comme les autres (si, si...), et sont comme tels exposés à divers risques tels que les accidents, le décès, la maladie ou l'invalidité, ce qui a souvent des conséquences financières pour eux même, leur famille et leur entreprise. Les régimes obligatoires ne suffisent pas toujours et une couverture complémentaire peut être nécessaire pour protéger les proches, couvrir les coûts des soins médicaux, maintenir le niveau de vie du foyer et protéger l'entreprise. Il est important de bien évaluer les offres d'assurance prévoyance avant de souscrire, pour s'assurer qu'elles sont adaptées à la situation individuelle.
Il existe de nombreux produits d'épargne, parmi lesquels, par exemple :
Il faut noter que tous ces produits d'épargne présentent des risques, même si ceux-ci peuvent être limités et surtout "sous contrôle". Il est donc essentiel de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque produit avant de prendre une décision d'investissement.
Parmi les exemples cités plus haut, les dispositifs « Assurance Vie » et / ou PER sont des véhicules particulièrement utiles puisque les contrats actuels intègrent un large choix de supports financiers : chaque contrat vous donnera la possibilité d’investir sur des actions, et / ou des obligations, et / ou des FCP, voire des supports immobiliers (SCPI / FCPI). Ce sont en conséquence de bons dispositifs pour diversifier votre épargne dans des cadres fiscaux attractifs.
Nous mettons notre expertise à votre service dans une analyse à 360 degrés sur tous les enjeux liés à votre patrimoine social (droits retraite / droits à réversion par exemple), votre patrimoine privé (épargne moyen / long terme) et votre patrimoine professionnel s’il y a lieu. La méthodologie met au 1er plan vos projets de vie futurs, et vous donne les éléments de réflexions utiles à leur réalisation. L’analyse pourra également mettre en lumière les pistes pour limiter les impacts fiscaux liés à la transmission de ces patrimoines.
Le cas échéant, nous travaillons avec vos interlocuteurs habituels que sont votre expert-comptable, votre notaire et avocat, en inter-professionnalité, afin de vous accompagner de la façon la plus pertinente et complète possible.
Si on évoque les produits d'épargne, il faut parler des comptes d'épargne type Livret, les FCP, les PER, les contrats d'assurance-vie, les actions et les obligations (liste non exhaustive). Les dispositifs entrant dans le cadre fiscal de l'assurance-vie ainsi que les PER sont particulièrement utiles, car ils permettent une diversification dans des cadres fiscaux attractifs. Il est important de comprendre les risques et les avantages de chaque produit. Une analyse à 360 degrés est nécessaire pour trouver le dispositif qui vous conviendra et vous permettra de vous constituer un patrimoine financier.
Il existe de nombreux produits d'épargne, parmi lesquels, par exemple :
Il faut noter que tous ces produits d'épargne présentent des risques, même si ceux-ci peuvent être limités. Il est donc essentiel de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque produit avant de prendre une décision d'investissement.
Parmi les exemples cités plus haut, les dispositifs « Assurance Vie » et / ou PER sont des véhicules particulièrement utiles puisque les contrats actuels intègrent un large choix de supports financiers : chaque contrat vous donnera la possibilité d’investir sur des actions, et / ou des obligations, et / ou des FCP, voire des supports immobiliers (SCPI / FCPI). Ce sont en conséquence de bons dispositifs pour diversifier votre épargne dans des cadres fiscaux attractifs.
Nous mettons notre expertise à votre service dans une analyse à 360 degrés sur tous les enjeux liés à votre patrimoine social (droits retraite / droits à réversion par exemple), votre patrimoine privé (épargne moyen / long terme) et votre patrimoine professionnel s’il y a lieu. La méthodologie met au 1er plan vos projets de vie futurs, et vous donne les éléments de réflexions utiles à leur réalisation. L’analyse pourra également mettre en lumière les pistes pour limiter les impacts fiscaux liés à la transmission de ces patrimoines.
Le cas échéant, nous travaillons avec vos interlocuteurs habituels que sont votre expert-comptable, votre notaire et avocat, en inter-professionnalité, afin de vous accompagner de la façon la plus pertinente et complète possible.
L'assurance santé protège financièrement contre les coûts des soins médicaux et offre un accès facile aux soins. Cependant, elle peut être coûteuse et avoir des limites de couverture. Il est important de comparer les options et de vérifier les garanties, les réseaux de soins inclus et les services supplémentaires. Nous vous aidons à trouver la garantie qui convient aux besoins individuels, et nous accompagnons les entreprises pour s'assurer de la conformité à la règlementation.
Qui n’a jamais désespéré en tentant de comprendre un tableau de garantie censé expliciter une complémentaire santé ?
L'assurance santé offre une protection financière face aux coûts des soins médicaux. Les dépenses médicales peuvent être très élevées et sont souvent imprévues, en particulier en cas de maladie ou d'accident grave. L'assurance santé permet de couvrir une partie ou la totalité de ces coûts en fonction des dispositions d'un contrat. Les garanties viennent toujours en complément des remboursements opérés par la Sécurité Sociale.
L'assurance santé présente des avantages :
... Et des inconvénients :
Lorsque vous comparez les différentes options de complémentaires santé, voici par exemple quelques éléments à prendre en compte :
À titre individuel, nous mettons notre expertise à votre service pour vous aider à y voir clair et à trouver « La » garantie qui correspond à votre besoin.
Dans le cadre de l’entreprise, nous vérifions que la garantie en place est conforme à la règlementation et aux obligations imposées par la Convention Collective. Le cas échéant, l’analyse vous permettra de vous mettre en conformité et de sécuriser vos salariés.
L'assurance emprunteur est nécessaire en vue de l'acquisition d'une propriété, offrant une couverture en cas d'incapacité de rembourser le prêt en raison d'un événement imprévu. Il est crucial de comparer les offres d'assurance en termes de garanties, coût, durée, délais de carence et quotité assurée. La comparaison peut être complexe, mais il est important de trouver une assurance adaptée à vos besoins. 👉Découvrez le comparateur USIMUL'.
Prendre une assurance emprunteur est une mesure de protection financière importante pour les personnes qui empruntent de l'argent en vue de l’acquisition d’une propriété, comme une maison ou un appartement. Cette assurance offre une couverture en cas d'incapacité de rembourser le prêt en raison d'un événement imprévu, comme une perte d'emploi, une invalidité ou un décès.
En cas de survenue d'un tel événement, l'assurance emprunteur prendra en charge les paiements du prêt pendant une période déterminée. De ce fait, tous les établissements bancaires exigent une assurance pour toute demande de crédit.
Il est important de noter que cette assurance constitue le deuxième poste de coût après les intérêts du prêt, ce qui souligne l'importance de comparer les différentes offres disponibles.
Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, voici quelques points importants à prendre en compte :
Nous mettons notre expertise à votre service et analysons les quotités en cas d’achat à plusieurs, nous étudions les garanties nécessaires (exigences bancaires et réglementaires, mais aussi nécessité de protection patrimoniale du foyer), nous analysons les solutions « Groupe » ou « Individuelle » qui correspondent à vos besoins, avec à la clé une économie quasi certaine.
